Coinbase、Solana等机构专家联合发布的2025年代理式金融（AgentFi）生态报告显示，AI代理正快速渗透去中心化金融领域。目前Solana网络上超半数交易量已由自动化机器人完成，标志着金融行为范式转移的临界点到来。
报告将Agentic Finance定义为"使用AI主动管理资金或提供个性化建议"的新金融类别。其核心价值在于通过智能代理降低DeFi参与门槛，使零售用户能获得原属华尔街的专业级服务。当前生态项目按功能划分为交易配置、流动性管理、借贷优化等六大类，覆盖从规则引擎到LLM驱动的全技术谱系。
在"自主性-智能性"坐标体系中，头部项目多采用混合架构：资金管理依赖传统算法保证稳定性，LLM则用于交互界面与数据分析。这种设计有效规避了当前大语言模型在数学运算上的局限性，同时保留其处理非结构化数据的优势。
交易类代理表现最为活跃，已形成策略多元的竞争格局。其中Solana生态的自动化交易工具尤为突出，部分高风险策略产品获得用户高度关注。流动性提供代理则通过实时计算无常损失与协议激励，帮助LP实现收益最大化。
借贷市场出现能动态评估风险敞口的智能代理，预测类产品则验证了Vitalik Buterin提出的"信息金融"概念。值得注意的是，分析型代理虽不直接执行交易，但其通过LLM实现的舆情监控和链上数据分析能力，正在重塑投资决策流程。
报告指出，AgentFi生态面临两大增长引擎：链上资产规模扩张与AI技术持续突破。随着Robinhood等传统机构接入链上基础设施，以及Anthropic等AI公司强化金融垂类能力，智能代理有望在未来18个月内实现从"工具"到"标配"的转变。
行业观察人士认为，AgentFi的终极形态可能是多策略协同的复合型代理。当用户不再关注具体策略细节时，能够同时管理交易头寸、流动性仓位和借贷组合的"全能管家"将占据市场主流。这种演变路径与互联网时代从单一工具到超级App的发展轨迹高度相似。
目前该领域仍处于创新扩散曲线的早期阶段，但先行布局者已建立起显著技术壁垒。对于普通投资者而言，理解AgentFi运作逻辑将成为参与下一代DeFi市场的必修课。
